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寿险、重疾、失能保障看得懂，选得对
定期寿险、终身寿险、TPD、重疾——每种保障解决什么问题、条款里的定义怎么看，先搞懂再投保，不留「以为保了其实没保」的缺口。
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四大保障
先分清四种保障，各管各的风险
定期寿险
Term Life在约定年限内身故即给付保险金，杠杆高、保费低，适合覆盖房贷与家庭责任最重的阶段。
终身寿险
Whole Life保障终身、给付确定，兼顾传承与确定性，保费相应更高。
TPD 失能保障
Total & Permanent Disability达到全残/永久失能标准时给付，与寿险责任互补，防「人还在、收入没了」。
重大疾病保障
Critical Illness确诊合同约定的重疾时一次性给付，用于治疗与收入补偿，先看疾病定义再选。
先定责任，再定险种
房贷、子女教育、赡养——把要覆盖的责任列出来，险种只是实现责任的工具。
保额算得动，才算买对
常见做法是把责任金额加总再与预算平衡；保额不是越高越好，是够不够用。
看定义，不看宣传
重疾的病种定义、TPD 的失能标准，决定理赔时能不能赔。条款比名字重要。
常见问题
高频问题，先答为敬
寿险和重疾险有什么区别？ ＋
寿险在被保险人身故（或达到约定状态）时给付，主要对冲家庭收入中断；重疾险在确诊合同约定的疾病时一次性给付，用于治疗与康复期的收入补偿。两者解决的是不同风险。
TPD 失能保障保什么？ ＋
TPD（Total and Permanent Disability）在被保险人达到合同约定的全残或永久失能标准时给付保险金，具体标准各家公司定义不同，投保前要逐条核对。
定期寿险能保到多大年龄？ ＋
常见保障期到 60、65、70 岁或约定年限，覆盖责任最重的阶段即可，不一定追求终身。
重疾险的病种越多越好吗？ ＋
不是。病种数量只是参考，关键是高发疾病（如恶性肿瘤、心脑血管）的定义和赔付条件是否宽松，以及是否覆盖家族病史相关疾病。
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